Les moyens de financement pour développer son entreprise après le lancement

Introduction

Le développement d’une entreprise passe souvent par une phase cruciale où des financements supplémentaires deviennent indispensables pour soutenir la croissance, améliorer la compétitivité ou explorer de nouveaux marchés. Une fois l'entreprise lancée, plusieurs solutions de financement peuvent répondre à ces besoins spécifiques de développement. Découvrons ensemble les options de financement pour accompagner votre entreprise vers de nouveaux horizons.

1. Les financements bancaires traditionnels

Les prêts bancaires restent l’un des modes de financement les plus accessibles pour les entreprises. Ils sont particulièrement utiles pour financer des investissements comme l’achat d’équipements, l’ouverture de nouvelles succursales ou le développement d’une ligne de produits. Les entreprises peuvent opter pour :

1. Le crédit à moyen ou long terme : il finance des investissements durables, tels que l'achat de matériel ou de véhicules.
2. Le découvert bancaire : une ligne de crédit souvent utilisée pour couvrir les besoins ponctuels de trésorerie.
3. Le crédit de campagne : idéal pour les entreprises saisonnières, ce prêt à court terme permet de couvrir les dépenses liées aux pics d’activité.

Bien que les prêts bancaires exigent des garanties solides, ils offrent aussi un effet de levier financier pour renforcer la croissance, à condition de bien maîtriser le niveau d’endettement​.

2. Les investisseurs en capital et les business angels

Pour les entreprises à fort potentiel, le capital-investissement et l’intervention des business angels représentent des solutions puissantes pour financer des projets de grande envergure. Ces investisseurs, en échange d'une prise de participation dans le capital de l'entreprise, apportent des fonds significatifs mais aussi leur expertise et leur réseau. Les options incluent :

1. Le capital-risque : les fonds de capital-risque investissent dans des entreprises avec une forte capacité d’innovation ou de croissance rapide.
2. Les business angels : souvent des entrepreneurs expérimentés, ils offrent non seulement un soutien financier, mais aussi des conseils stratégiques essentiels pour les entreprises en expansion rapide.

Ces types d'investisseurs sont idéaux pour des entreprises innovantes ou technologiques ayant un fort potentiel de croissance, mais il est important de noter que ces financements sont souvent conditionnés à la réalisation d’objectifs de rentabilité​.

3. Le financement participatif (crowdfunding)

Le financement participatif, ou crowdfunding, permet de lever des fonds auprès d'un large public via des plateformes spécialisées telles qu'Ulule ou KissKissBankBank. En plus du financement, le crowdfunding offre une excellente occasion de tester l’adhésion du marché à un produit ou un service avant son lancement à grande échelle. Il existe trois types principaux de crowdfunding :

1. Le crowdfunding par don : les contributeurs donnent sans contrepartie financière directe, souvent en échange de produits ou de services.
2. Le crowdfunding par prêt : les contributeurs prêtent de l'argent avec l'attente d'un remboursement avec intérêts.
3. Le crowdfunding par capital : les investisseurs deviennent actionnaires de l’entreprise.

Le crowdfunding convient particulièrement aux projets créatifs, sociaux, ou à forte valeur ajoutée, où l’engagement communautaire peut jouer un rôle moteur dans le développement de l’entreprise​.

4. Les aides publiques et subventions

Les aides publiques sont des soutiens financiers offerts par l’État, les collectivités territoriales ou des organismes spécialisés, pour favoriser le développement des entreprises et encourager l’innovation. En France, plusieurs dispositifs peuvent accompagner les entreprises dans leurs besoins de financement :

1. Bpifrance : La Banque Publique d’Investissement (Bpifrance) propose des prêts, des garanties et des aides pour les PME et ETI, notamment via des prêts innovation ou croissance.
2. Les crédits d’impôt : Le crédit d’impôt recherche (CIR) et le crédit d’impôt innovation (CII) sont des dispositifs fiscaux visant à alléger les dépenses en recherche et développement.
3. Les aides régionales : Les régions offrent des subventions et aides financières spécifiques, particulièrement dans les secteurs prioritaires comme le développement durable, la transition énergétique ou l’emploi.

Ces aides sont souvent accordées sous conditions, comme l’engagement dans une démarche d'innovation, la création d’emplois ou le développement de technologies durables​.

5. Les prêts d’honneur et le microcrédit

Les prêts d’honneur sont des prêts à taux zéro accordés par des associations ou des réseaux comme Initiative France. Ces prêts sont particulièrement prisés pour les projets de développement, car ils n’impliquent ni garantie personnelle ni caution.

En complément, le microcrédit est une solution de financement souvent dédiée aux entrepreneurs n'ayant pas accès aux prêts bancaires classiques, comme les petites entreprises ou les auto-entrepreneurs. Le microcrédit peut financer des projets de faible envergure, avec un accompagnement souvent proposé par l’organisme prêteur.

Ces options sont idéales pour les petites entreprises qui ont des difficultés à obtenir des financements plus importants ou pour les entrepreneurs qui souhaitent garder le contrôle total de leur capital​.

6. Le leasing ou crédit-bail

Le crédit-bail ou leasing est une solution de financement qui permet de louer des équipements ou des biens immobiliers avec une option d'achat à la fin du contrat. Cette option est particulièrement avantageuse pour les entreprises qui ont besoin de matériel coûteux sans avoir à le financer directement.

Les principaux avantages du leasing sont sa flexibilité et la préservation de la trésorerie de l’entreprise. En outre, l’entreprise peut acquérir le bien à la fin du contrat à un coût souvent réduit, ce qui en fait une solution particulièrement attrayante pour les équipements technologiques, les machines industrielles, ou les véhicules​.

Conclusion

Le financement post-lancement d'une entreprise est un levier crucial pour consolider sa position et accélérer sa croissance. Entre les prêts bancaires, le capital-investissement, le crowdfunding, les aides publiques, les prêts d'honneur, et le leasing, chaque option présente des avantages spécifiques selon la situation de l'entreprise et ses ambitions de développement. La clé réside dans la combinaison optimale de ces financements pour garantir la pérennité et la croissance de l’entreprise, tout en maintenant un équilibre financier sain.